De aproape 15 ani, divizia asigurărilor individuale de sănătate Cigna Healthcare din grupul global Cigna oferă asigurări destinate expaților din aproape 200 de țări și jurisdicții, iar de aproximativ 8 ani compania oferă acces la aceste asigurări și localnicilor dintr-un număr limitat de țări (inclusiv și România). Asigurătorul oferă o perspectivă a reviziei anuale a prețurilor și motivele pentru care primele de asigurare nu rămân fixe pe viață, valabilă de altfel pentru toți asigurătorii cu produse similare. Revizuirea bianuală a listei de preț per zone geografice este realizată din mai multe motive esențiale, toate având scopul de a menține sustenabilitatea primelor și calitatea produselor de asigurare de sănătate în raport cu factorii din piață. 

Impactul inflației medicale: 

Inflația medicală este în mod obișnuit mai mare decât inflația generală, din cauza unor factori specifici ai industriei de sănătate, cum ar fi progresele în tehnologia medicală ce implică tarife mari, dar și suprasolicitarea providerilor de servicii medicale. Aceasta continuă să fie peste 10% și în 2025, deși procentele pot varia în funcție de țară.

De exemplu, este așteptat ca terapia genică să ducă la creșteri semnificative ale costurilor tratării cazurilor medicale, cu tratamente care variază de la 500.000 USD la peste 2.000.000 USD per pacient și creșteri de cel puțin 10% anual în următorii ani. 

În cazul tendințelor regionale, la nivel de Europa, creșterea costurilor este determinată de noile tehnologii medicale și de cererea tot mai mare de servicii de asistență medicală privată. Cererea de servicii de sănătate mintală crește rapid, parțial datorită utilizării mai ample

a consultațiilor virtuale – o creștere de cel puțin 15% a costurilor rambursate per persoană e așteptată de Cigna în următorii 3 ani. În același timp, presiunea asupra sistemelor publice de sănătate obligă tot mai mulți pacienți să se orienteze către spitalele și clinici private, în timp ce afecțiunile musculo-scheletice continuă să crească atât în frecvență, cât și în costuri, influențate de îmbătrânirea populației și de stilul de viață sedentar.

Cum sunt traduse aceste tendințe în formarea prețurilor asigurării de sănătate?

Cigna Healthcare (dar similar și în cazul celorlalți asigurători) practică două revizuiri ale tarifelor în fiecare an, dar acest lucru nu înseamnă că clienții existenți vor experimenta o actualizare a prețului de două ori pe an, ci doar la reînnoirea poliței lor, când prima de asigurare va reflecta tariful tipului său de asigurare pentru vârsta și țara sa de rezidență conform listei de preț în curs. Prima convenită în timpul procesului de vânzare este blocată pentru întreaga perioadă de 12 luni, atâta timp cât nu se fac modificări poliței.

Actualizarea prețului la reînnoirea poliței este o combinație a celor două revizuiri ale tarifelor care vor fi avut loc în perioada de acoperire de 12 luni. Prin urmare, fiecare revizuire a tarifului efectuată de Cigna Healthcare nu este calculată în mod independent, ci ia în considerare revizuirea anterioară a tarifului pentru a minimiza impactul pentru fiecare client care reînnoiește. De asemenea, un mic procent din creșterea resimțită e aferentă trecerii la o nouă vârstă în fiecare an. 

De ce acest model de preț este în continuare cel mai avantajos pentru clienții din România care doresc cea mai bună acoperire, conform IQ Med?

O poliță de asigurare de sănătate cu acoperire internațională oferă în primul rând liniștea că în cazul apariției unei probleme medicale ce va necesita un tratament medical costisitor sau de lungă durată nu există o modificare în mod particular a primei de asigurare prin “penalizarea” unei persoane bolnave, ci prelungirea asigurării se face în continuare, în mod automat, conform mecanismului prezentat mai sus, și nu printr-un sistem tip bonus malus. Un aspect important este și că nu există o limită de vârstă pentru intrarea în asigurare sau prelungirea acesteia. 

De asemenea, libera alegere a locului de tratament în Europa sau în afara ei implică de cele mai multe ori, în special în cazul operațiilor complexe sau tratamentului de cancer, dorința ușor de înțeles a asiguraților de a merge pentru tratament la cele mai bune centre europene, unde costurile pot depăși de zeci de ori tariful unei astfel de polițe într-un an de asigurare. 

Cele mai importante beneficii ale unei asigurări de sănătate cu acoperire internațională sunt acoperirea pentru tratamente cu internare și operații atât din accident, cât și din îmbolnăvire, fără o listă predefinită de afecțiuni medicale acoperite, plus tratamentul cancerului de la diagnosticare, inclusiv terapiile, monitorizările ce se fac fără internare, serviciile legate de transplant. Posibilitatea de alegere a oricărei unitați medicale inclusiv în România și obținerea unor rambursări rapide determină din ce în ce mai mulți clienți să opteze pentru polițe extinse ce acoperă și cheltuieli de zi cu zi pentru vizite la specialiști, analize și investigații, verificări anuale anuale sau vaccinări.